Las comisiones bancarias se han convertido en una de las principales fuentes de ingresos bancarios en España y en un motivo recurrente de insatisfacción y fuga de clientes. Los grandes bancos han registrado beneficios récord impulsados en buena parte por estas tasas, mientras los consumidores sienten que pagan cada vez más por servicios básicos.
Este artículo reúne datos clave y estrategias prácticas para comprender el peso real de las comisiones y aprender a reducirlas o eliminarlas por completo. Si deseas recuperar el control de tus finanzas, ¡sigue leyendo!
El contexto de las comisiones bancarias
Los seis grandes bancos españoles (Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter y Unicaja) ganaron 8.487 millones de euros en el primer trimestre, un 27% más interanual, gracias en buena medida a la subida de tasas aplicadas a sus clientes. A junio, los ingresos por comisiones sumaron 5.725 millones, un aumento del 4,7% respecto al semestre anterior.
Entre 2020 y 2025, las comisiones de tarjeta de débito y mantenimiento de cuenta subieron un 30,11%, frente al 21,73% del IPC, superando la inflación en 8,38 puntos. Según un estudio de Nickel, el 60% de los españoles planea cambiar de banco en 2025, y el 53% cita las comisiones injustas como razón principal.
Ante este panorama, muchas entidades ofrecen reducir o eliminar cargos para clientes vinculados. BBVA afirma que el 80% de sus usuarios no paga comisión de mantenimiento, siempre que cumplan ciertos requisitos.
Tipos de comisiones y su coste real
Para tomar decisiones informadas, es esencial conocer los distintos cargos bancarios:
- Comisión de mantenimiento de cuenta
- Comisiones por descubierto y reclamación
- Gastos ligados a tarjetas de débito y crédito
- Comisiones por transferencias y uso de cajeros
A continuación, desglosamos cada tipo y su impacto en tu bolsillo.
1. Comisión de mantenimiento de cuenta
La comisión media de una cuenta corriente no bonificada ha subido un 6% en 2025, situándose en 160 euros al año. Algunas entidades cobran hasta 240 euros anuales (Santander, CaixaBank, Sabadell, Deutsche Bank y Cajamar), mientras que Kutxabank la ha reducido de 140 a 36 euros, y Bankinter ofrece una cuenta sin comisiones si se gestiona online.
Para evitar este gasto, muchos bancos permiten eliminar comisiones si se cumplen requisitos como domiciliar nómina, realizar pagos con tarjeta o mantener un saldo mínimo.
2. Comisiones por descubierto y reclamación
El coste efectivo de un descubierto es asombroso: un saldo negativo de 300 euros durante 15 días puede suponer más de 45 euros en cargos, lo que equivale a una TAE del 3.742%. Además, se cobra entre 12,55 y 18 euros como comisión por descubierto y hasta 49 euros por reclamación, un cargo que el Tribunal Supremo ha declarado abusivo si se aplica de forma indiscriminada.
Las tasas de interés aplicadas varían entre el 6% y el 7%, aunque existen excepciones como CaixaBank (1,82%) o Cajamar (sin intereses de descubierto). Es fundamental revisar la estructura compleja de estos cargos y reclamar siempre que detectes abusos.
3. Comisiones ligadas al uso de tarjetas
La comisión media de la tarjeta de débito ha descendido de 25,91 euros en 2024 a 21,91 euros en 2025, pero si sumas el coste de la cuenta y de la tarjeta, el impacto anual sigue siendo relevante. Muchos bancos bonifican la comisión si se realizan movimientos mínimos mensuales o si la tarjeta está asociada a una cuenta online sin comisiones.
4. Comisiones por transferencias y uso de cajeros
Las transferencias online suelen ser gratuitas, mientras que las realizadas en oficina pueden conllevar un cargo. Por su parte, no se cobran comisiones por sacar efectivo en cajeros propios o de la red asociada, pero sí en entidades externas, cuyo importe varía según acuerdos interbancarios.
Estrategias para reducir o eliminar comisiones
Conocer tu perfil financiero y las condiciones de cada entidad te permitirá luchar contra las tasas abusivas y ahorrar cada año. Estas son las principales recomendaciones:
- Elige bancos digitales sin comisiones: entidades 100% online suelen ofrecer cuentas y tarjetas gratuitas sin requisitos de vinculación.
- Negocia con tu banco actual: solicita la bonificación de comisiones en función de tu antigüedad o volumen de operaciones.
- Domicilia tu nómina o pensión: muchas entidades exigen un importe mínimo para cancelar cargos de mantenimiento.
- Utiliza tarjetas con bonificaciones: selecciona tarjetas que ofrezcan devolución de parte del gasto o condiciones de exención con un número limitado de movimientos.
- Aprovecha promociones de cambio de banco: algunas entidades regalan dinero a nuevos clientes que transfieran la nómina o mantengan un saldo mínimo.
- Controla tus descubiertos: lleva un registro estricto de tus saldos y establece alertas para evitar cargos elevados.
Además, existen plataformas que comparan comisiones y productos bancarios para facilitar la elección y el cambio de entidad. Recuerda revisar periódicamente las condiciones de tu cuenta y negociar con tu banco siempre que detectes un incremento de tarifas.
Conclusión
Las comisiones bancarias han crecido a un ritmo superior al de la inflación y se han convertido en uno de los principales motivos de insatisfacción de los clientes. Sin embargo, con información precisa y acciones concretas, es posible reducirlas o eliminarlas por completo.
Evalúa las condiciones de tu cuenta, compara ofertas, negocia y aprovecha las ventajas de la banca digital. Deja atrás las comisiones abusivas y da la bienvenida a una gestión financiera más transparente y económica. ¡Adiós a las comisiones bancarias, hola al ahorro!
